在現在社會，建議書對我們的作用越來越大，建議書是單位或集體向有關單位或上級機關和領導，就某項工作提出某種建議時使用的一種常用書信。那麼問題來了，到底應如何寫一份恰當的建議書呢？下面是小編收集整理的保險建議書前言，供大家參考借鑑，希望可以幫助到有需要的朋友。
保險建議書前言1
一、設計有個性的建議書。
沒有一份放之四海而皆準的保險建議書。
雖然客户提出需求有相似之處，但切記每一份保險建議書都是一份獨一無二的保險計劃，因為每一個投保人都是一個獨立的個體，他們從保險保障之中獲得的效用完全不同。
建議書一定要突出投保人的.個性特徵，讓他感覺這是為他而專門設計的。
真正分析投保人的個人情況，瞭解他投保的初衷，確定保險保障計劃。
例如一個20歲印青年人，在較為微薄的經濟條件下要有效利田現有的經濟條件應該首要選擇意外傷害及醫療保險，而選擇醫療險時則應該再考慮是否有家族病史，若無，則應首要選擇一般住院醫療保險而把投保重大疾病放在其後。
二、個人投保保險追求的是效用最大化，而企事業、團體投保追求的是利潤最大化。
因此，團體建議書與個人建議書有所不同。
團體投保追求的是利潤最大化原則。
他要求方案中資金投入與產出之比達到最大，而不是獨立的個體的效用最大。
所以建議書的方案應該是着重考慮企業的經濟利益乃至該企業與保險公司的規模是否匹配等。
因此建議書要顧全到方方面面，內容必須非常完整。
而個人建議書的設計固然要完整但切不可長篇大套。
內容要言簡意賅、突出其特色的東西。
三、真正做到想客户所想，就象為自己的親人設計保險方案一樣。
只有真心為客產着想，懷着把客户將要投入保險的資金看作是自己的投資行為的心態才能真正打動客户的心，贏得他的信任。
同時你做出的建議書才是一份優秀的建議書。
保險建議書前言2
一、前言：
健康是美好人生的源泉。但是，沒有人可以保證自己一生都會健康。
我市的基本醫療保險政策已公佈，報銷醫療費用時，須跨過最低賠付門檻，而社會醫療保險的平均支付以27328元為限，而根據現有的醫療收費標準，重大疾病的救治費用大約要100000元。因此，如果拒絕條件許可，應儘早規劃投資理財。
投保越早，繳費越少，負擔越輕，而兼具醫療保障及養老功能的險種較為適合您的家庭。合理地利用現有資金投資理財，除了股票、銀行儲蓄外，運用保險公司的投資理財計劃儲備養老，風險小、收益穩定，豐富您的投資渠道。
二、基本情況
客户資料：男主人，30歲；女主人，23歲。 客户需求：醫療、意外、儲蓄增值。
三、保險利益介紹
四、設計理由
1、一直以來，××人壽保險公司在苦苦追尋一種極安全又能有效抵禦通貨膨脹的`方法來幫助客户理財，以保護廣大百姓的辛勤勞動果實。現在，××系列分紅險終於問世了。在北美，分紅險佔市場份額的80%以上；在中國香港地區，這一數字更高達90%。
2、21世紀的股市是專家理財的時代，散户時代將一去不返。投資分紅保險後，您就獲得兩大專業機構的理財服務：保險公司為您作宏觀決策並作資產安全的監護人；基金公司作為具體的操作者幫您在一級市場認購新股，在二級市場坐莊操作。這樣，您就可每年坐享專家理財帶來的收益。
3、醫療改革後，對醫療健康的保證需求特別是重大疾病保證的需求加大，如果不行患病，對家庭是一個很大的負擔。
五、綜合分析
1、 該保險險種能很好地補充新的醫療改革大病封頂的政策。通過參加上述補充醫療保險，
避免了個人鉅額醫療費用的支出。
2、 ××分紅險作為養老儲蓄品種，投入少，收益多，特別是採用××保險公司的分紅保險，
既能增加未來資金儲備，又能利用分紅保險長期穩健積累、增值、抵禦通貨膨脹的特點，成為家庭未來養老投資理財的合理手段之一。
3、 兼具保障、投資，資金增值安全的特點，風險很小。
保險建議書前言3
俗話説好的開始是成功的一半。
製作一份精彩的保險計劃書，是你成功簽單的第一步。
説起設計製作保險建議書，我們更多的會聯想到團體壽險的銷售。
然而，隨着保險市場的曰趨完善，保險銷售隊伍及銷售形式的不斷規範，個人投保人在購買一份符合自身需求的保險時要求也越來越高。
其中一個顯著的表現就是要求營銷員在與其前期的接觸過程中就提供符合其需求的壽險產品以及一整套保險保障方案。
由此，對於營銷員而言，提供一份完整的、令客户滿意的保險建議書應運而生，同時也成為個人壽險營銷過程中不可或缺的重要環節。
一份優秀的保險建議書可以使保險合同的成交率大大提高，同時使營銷員的展業工作達到事半功倍的作用。
那麼如何設計並製作一份易於讓人接受的保險建議書則成為大家最關心的問題。
在此，作者拋磚引玉，提出一些個人觀點供讀者參考。
設計製作建議書的基本思路要設計一份成功率高的保險建議書，首先要有一套清晰的設計思路。
大體可以分為四個步驟：首先是清楚瞭解客户的保險需求，只有切中需求的供給才是有效的供給;其次是真正弄清楚客户購買保險的心理因素，即他為什麼要買保險，他真正想要保障的是誰，他買保險最看中的是什麼等等;再次就是具體規劃保險方案，這裏要注意是要在方案中充分體現出該方案為什麼如此設計，是如何滿足投保人的各種需求的;最後是把整套思路轉換成文字圖表，製作出成型的個人保險建議書。
這裏需要考慮的是一些硬件設備，如紙張、色彩、裝訂等等。
一、分析投保人的保險需求，確定可以滿足需求的保險險種。
從切實分析投保人保險需求的角度出發，有針對性地提供保險方案。
投保人的保險需求一般可以分為幾類：從人生的風險來看，無外乎意外傷害、年老和疾病，因此保險能提供的保障也基本可以分為意外傷害保險、養老保險和健康醫療保險。
同時健康保險又可以細分為重大疾病險種、一般疾病的門診醫療及住院醫療。
由此可見，當營銷員初次與客户接觸時，要了解他的投保意向是什麼。
目前，隨着保險險種的多樣化，險種設計已不再是單一的生存年金或終身壽險，而是不斷創新，充分滿足各種不同側面印需求。
因此恰當的選擇保險險種是設計建議書的第一步。
例如，每一個人對投保風險選擇的偏好程度不同，不同險種的保障風險不同，故而在為客户選擇險種時要考慮他對風險的承受能力。
一個 50歲，個人收入一般的投保人適合有保底利率的分紅險種，而一個25歲，有良好的經濟基礎的投保人就可以選擇沒有保底回報率的投資連結險種。
再如，一般住院醫療的需求，保險公司可以提供相應的條款予以滿足，單純印門診醫療則可能沒有直接可以投保的'條款，此時可以選擇投資回報較高的投資型險種替代。
這樣，投資產生的收益可以用於一般醫療費用的補償。
此外，從保險洽談的進度來看，可以分為接觸和説明階段及促成階段。
投保人在不同階段的需求顯然是不同的，接觸和説明階段的保險方案應側重在需求分析及險種分析，然而在促成階段則應側重投保人經濟能力分析，有效選擇保險金額和保險費。
二、分析投保人的購買心理。
從投保人購買保險的心理因素出發，分析投保人選擇某一項保險可能考慮的各項因素。
如保險公司的實力、信譽、知名度、服務質量等。
有時候，可能投保人的風險保障需求已經得到了滿足，然而，從購買心理的角度出發，我們所提供的服務還不能滿足他的需求。
這時我們就要從險種本身脱離出來而宣傳保險服務等軟性問題。
三、設計具體的保險方案。
保險建議書最核心的部分就是設計符合投保人需求的具體方案。
方案的合理性是該項業務能否順利承保的關鍵。
因此在一份成功建議書中既要體現專業性又要具有通俗性的特點。
所謂專業性：保險經濟是一項專業性極強、且又屬於融會多門學科的行業。
目前隨着保險市場的不斷擴大，保險需求的不斷增加，保險條款的設計體現出越來越細化的趨勢。
新型險種不斷開發，要求業務人員充分分析條款的內在含義，其設計開發的背景和意義，挖掘其滿足不同
層面需求者的特點。
這其中運用了大量的經濟學理論及數理計算。
如投資類險種對未來收益的測算，不同險種之間的搭配組合。
在一份專業的保險建議書中有精準的數理計算是極富説服力的，並且這也將是個人保險建議書設計的必然趨勢。
所謂通俗性：個人保險建議書針對的客户畢竟是個人。
保險建議書要深入淺出，含有通俗易懂的投保案例來幫助投保人瞭解他將會從這份保險中獲得怎樣的收益。
這應該是極為直觀的展現在投保人面前。
固然，現在的投保人在購買保險時的理性成分大大提高，但由於個人投保人畢竟代表的是家庭經濟，他所追求的是一種效用最大化的目標。
也就是從保險中得到一種最大程度的滿足感，這其中必然包含着極大的
感性成分。
所以要求個人保險建議書要有一定的情感色彩。
四、製作精美的建議書成品
一份個人保險建議書通常需要包括以下幾部分內容。
首先要有一個前言部分，其中體現出投保人的各種需求和方案與之的結合點，突出該方案的感性特點;第二是具體方案，其中可以運用列表的方式，突出該方案的理性特點;第三是簡要介紹保險公司的實力、信譽、知名度、服務質量等;最後是提出合作愉快的期許，同時在此充分表現營銷員自身的特點如服務的優勢及展業的優秀成績等。
製作時可以結合客户的個性特徵，選擇不同的成品風格，如嚴謹型、活潑型、單色調或色彩豐富型。
提高建議書中標率的理念與技巧
保險建議書前言4
在項目操作中，通常我們會向客户先行提交保險推介書，在初步贏得客户認可後再提交保險建議書。
保險建議書是我們與客户就保險購買及保險管理進行有效溝通的一種手段，它以書面形式體現我們的保險專業水平，加強客户的信任感，為下一步項目操作打下良好的基礎。
筆者從保險經紀人的角度出發，主要闡述財產保險建議書的目的、角度、內容和包裝等方面的幾點意見，以供同行討論，尤其是從事財產保險相關工作的。
一、為什麼要撰寫保險建議書
保險產品是一種特殊的勞務商品，保險合同是射幸合同，只有當合同約定的保險責任發生後保險人才履行賠償或給付保險金的義務。
對於客户而言，其所購買的是未來的保障，看到的是一紙承諾，很難在一開始就對保險產生信任感。
再加上保險合同是附合合同，實務中，通常是由保險公司事先擬訂，由客户來作出是否同意的意思表示。
由於客户缺乏保險專業知識，其在作出意思表示時，並不能真正瞭解保險合同是否切實符合其風險保障的需求、是否能有效規避風險等問題。
因此，客户需要專業的意見來彌補這種不足。
保險建議書從項目現狀和客户現實及潛在需求的角度出發，分析保險市場，設計保險方案，提出操作流程，以書面形式、通俗易懂的語言向客户提供專業的保險建議，從而協助客户完善風險管理體系。
對於以投保人利益為基礎提供保險經紀服務的保險經紀人而言，一份優秀的保險建議書不僅是其專業性的體現，而且是加強客户信任度的重要手段。
二、從何角度撰寫保險建議書
明確了保險建議書的撰寫目的後，我們首先應儘量收集項目信息及客户需求，方可做到有的放矢。
實務中，真實有效的項目風險信息的獲得是建立在與客户充分交流、溝通的基礎上的，進而站在客户的角度思考“風險管理與保險”問題，提供切實的風險管理策略，使客户充分認識到“未來保障”獲得的必要性與合理性。
站在客户的立場去思考問題，易引起客户的共鳴。
但是在撰寫保險建議書時完全站在客户的角度去想問題，很可能限制保險方案的合理性和市場接受程度。
因此我們建議應在充分考慮客户需求的基礎上，利用對保險市場的瞭解及本身的專業知識，提供合理化建議。
這需要我們多角度思考問題，即首先要考慮客户需求、然後考慮保險市場、最後考慮技術可行性。
三、保險建議書包括哪些內容
保險建議書的內容，並沒有固定的格式，其核心可概括為“從風險的角度談保險、從保險的角度談風險管理”。
保險建議書的這種理念，就是要引導客户“運用保險手段管理風險、把保險作為風險管理的重要手段之一&rdquo即認識到保險的必要性，又能夠認識到保險的非充分性，此為保險建議書的精髓所在。
本文在內容的劃分上並沒有把“公司介紹”列入，因“公司介紹”部分應根據與客户的接觸頻率及熟悉程度而定，若客户已與我司建立了信任關係，就不必贅述。
1、項目風險特徵分析及合理轉移
風險特徵分析是整個保險方案保持有效性的基礎，其重要性不言而喻。
保險建議書部分的項目風險分析，不同於風險評估報告，因其主要是為“保險的必要性”提供論據，所以並不要求對所有風險進行羅列，只強調重點風險及危害，點到為止即可。
不同類型的項目，不同環境下的同類項目，及客户關注的角度不同，其風險分析的側重點也不同。
項目風險特徵分析，僅僅是提出問題，而客户更關心的`或許是“如何管理風險”的對策，因此，在分析風險的基礎上，需要就如何進行風險管理提供合理的建議，其中包括保險手段等。
1)風險分析
一般意義上，風險分析過程中需要對項目所處的自然災害、地質災害、地理環境、項目類型及使用性質、項目管理水平、關聯或潛在風險、交叉責任、信用風險、意外風險甚至利潤損失等風險因素進行考察，對於境外項目，政治、戰爭、匯率風險也應是考察因素之一。
但因不同風險因素，對不同項目的危害程度不同，所以在眾多的風險因素考察過程中，需要根據項目特徵有所取捨和偏重，比如高速公路建設，應更多分析自然災害風險因素的危害，而同為建設項目的廠房建設則應對“人”的風險因素多着筆墨;又如，我國華南地區氣候温暖濕潤，部分地區從不下雪，故此可將雪災、雹災等風險忽略。
同時，對資本投資收益率要求比較高或比較敏感的客户(通常為外資客户)，會十分關切項目風險造成的如利潤損失等關聯損失，尤其對於那些融資比例較大的項目，這方面的擔心可能表現的更為明顯。
因此，一旦我們瞭解到項目的類似情況，就有必要為關聯風險比如生產鏈、利潤、營銷鏈等提供合理的一攬子處理建議，從而更加容易取得客户的青睞。
2)風險管理建議
針對風險分析所述及的風險，提出有效的應對策略或方法、手段，就是風險管理。
合理化的風險管理建議，不僅依賴對於項目風險狀況的熟悉程度，而且依賴於對於風險管理手段的掌握程度。
就具體的項目而言，其面臨的風險多種多樣，相應管理的策略也不拘一格。
通常的風險管理手段如避免、轉移、預防等，也是項目過程中常用的方式之一。
但上述風管手段各自以及之間也存在着“風險遺漏和衝突&rdquo比如避免的不足、轉移不當的危害和成本、預防的無控制狀態、巨災風險的突發性、項目資金及效益的斷續、責任的影響等，這類風險，大部分項目投資者或經營者無法及時覺察，有時即使覺察到也無能為力或處理成本過高。
為“風險遺漏和衝突”提供的管控手段，相對而言更能吸引客户，同時，保險在某種程度上，可以涵蓋一部分“風險遺漏和衝突”。
另由於經紀人本身就具有設計或定製風險保障的職能，利用保險來管理項目風險的優勢則更為明顯。
保險在風險管理中的作用可以從兩個角度來體現，一是保險本身的特點，二是其它風險管理手段存在不足。
保險(指財產保險)主要功能是損失補償，這也是保 不同於其它風險管理手段的特徵之一，因此，在快速恢復生產、應對巨災損失、規避責任風險方面，有着先天的優勢;而其它風險管理手段如合同轉移，會出現如合同接受方的信用風險、合同履行能力風險，及不同合同間交叉及空白的責任風險等，都會影響風險管理的整體有效，而保險則可以在這方面有所作為。
因此，我們在論及保險這種風險管理手段的同時，應從風險管理整體的角度強調保險是風險管理體系的完善，利於彌補項目風險管理中的不足與缺陷，從而促使風險管理手段的科學有效;同時也要向客户提供“保險並非萬能的”信息，並引導客户對“不保財產”也要進行科學的管理，對於“不可保風險”提出相應的對策。
2、保險專業建議
保險是項目風險管理的一種重要且有效的手段，能夠彌補其它風險管理手段的不足，尤其是在巨災風險的保障等方面具有獨特的優勢。
但因保險的專業性和特殊性等特點，使廣大客户在保險實務中處於不利的地位，那麼，如何幫助客户瞭解保險、熟知操作流程，進而改變這種不利地位呢?我們可以從下面幾方面進行分析：
1)保險策略
保險策略就是要解決如何克服困難、發揮優勢來獲得實惠、有效的保險保障。
通常我們撰寫保險策略時需要考慮諸如保險市場、投保方式、險種選擇、採購技巧、承保公司選擇等問題，綜合解決客户在保險購買時“買什麼、向誰買、如何買”的問題。
在保險市場的闡述上，我們既可以從國內、國外市場的角度，也可從保險公司、保險產品的角度，也可把對之進行綜合描述;投保方式的建議既要考慮由誰投保，又要考慮投保什麼、投多少的問題;險種選擇則是在結合客户需求的基礎上，結合項目風險特點提出，或考慮小險種組合，或考慮一攬子囊括等;採購技巧相對比較靈活，根據項目特點可以考慮劃分危險單位、多家共保或一家獨保、先直保後再保還是先再保後直保等問題;承保公司的選擇就需要綜合考慮潛在承保公司的相關因素，如財務狀況、保險條件、費率、服務承諾、以往合作情況等。
2)保險方案
保險方案是經紀人在保險策略的指導下為客户量身定做的保險產品，也是保險建議書的靈魂所在。
一份優秀的保險方案既要符合保險策略，又要有所創新，這就要求我們在建議書中保險方案的內容和形式各有側重，形成自己公司的專業特色。
通常來説一份綜合的保險方案中會涉及多個保險險種，比如在廠房建設工程項目中涉及關係方眾多，面臨風險錯綜複雜，可投保的險種有貨物運輸險、建築工程一切險、安裝工程一切險、第三者責任險、施工機具設備險、建築工人意外傷害險、僱主責任險、工程設計責任險、工程監理責任險、工程質量保證保險、貨物運輸險項下利潤損失險、建築/安裝工程一切險項下利潤損失險等，故此我們需要儘量瞭解項目合同(如融資、設計、施工、監理等)中關於保險方面的要求、客户在項目中的控制力度、保險成本的預算等等信息，初步判斷項目和客户實際需求，側重介紹目標險種內容，確定具體的保險方案;簡單介紹其他險種，只提出相關保險建議，比如我們的客户為項目業主，建築工人意外傷害險已交由施工方安排，因此我們可以將此險種的方案省略，但要提醒業主做好相關的監督管理工作，以防施工方少保或不保。
在險種選擇一定的情況下，保險方案設計最大忌諱就是：在基本條款的基礎上儘可能多地增加附加條款。
這種方式不僅難以體現經紀人的創新和技術優勢，而且無法真正滿足“量體裁衣”。
因為無論是基本條款還是附加條款，都僅是在類似項目經驗基礎上的產物，對於不同時期不同類型項目的適用性必然會受到限制。
保險經紀人提供的保險方案，應該是建立在充分分析項目風險、考慮客户實際需求、理解保險基本原理的基礎上的，比如我可以把保單條款內容及擴展條款內容融合在一起，從利於項目風險保障的方向進行修改，同時對於一些符合保險原理的項目及客户的特別要求，也可以通過特別約定的方式進行體現，如將施工用模板賠償分為常規和異性模板來進行理賠約定等。
總之，保險方案在市場可以接受的程度下，一定要切實符合項目風險及客户需求，這樣才能真正體現經紀人的專業優勢，促進保險方案的不斷創新和進步。
3、保險經紀服務
保險作為一種風險管理的重要手段，需要持續管理才可充分發揮其保障作用。
作為客户的保險顧問，經紀人的價值不僅僅體現在保險採購安排上，也充分體現在經紀人期內保險管理上的經濟、實用、有效。
期內保險管理的內容非常豐富，包括非保險風險的管理、保險事故處理及索賠、保單的保全、保險期內諮詢、保險培訓及交流、項目總結和提高等。
畢竟保險一種是體驗式消費，保險採購安排完畢後，期內保險管理的效果直接影響到客户資源的維護。
比如客户委託我們安排了項目的工程保險，我們提供期內保險培訓到位、索賠管理有效維護了客户利益，將利於説服客户委託我們為工程完工後的財產保險提供服務。
關於保險建議書中保險經紀服務的表述形式，目前通常有兩種方式：一為流程圖講解，將經紀服務內容列入流程圖，並在後文中作進一步的解釋説明;二為工作表列明，將客户、經紀人在整個項目操作中需要做些什麼、什麼時候完成等內容通過列表的形式表現出來。
實務操作中，我們亦可將兩種方式結合起來，充分體現整體項目操作中各方的互動性，明確各方的權利義務。
四、如何包裝保險建議書
內容和形式的統一，是一份優秀建議書的客觀需要。
保險建議書的內容通常要求簡練但不簡單、豐富但不宂雜，能夠體現出專業特色，又能通俗易懂，具體的意見前文已經闡述。
但通常我們對於保險建議書的包裝不是很重視，下面筆者就保險建議書的包裝簡單提幾點意見。
封面封底的設計要大方、清晰、醒目。
封面清楚標明項目名稱或客户名稱、建議書類型、提交人名稱、日期等，另可依據項目情況增添類似項目插圖、客户和提交人的Logo o等;封底上可標明提交人的詳細信息，如公司名稱、地址、郵編、電話、傳真、網址等。
此外可根據建議書的薄厚考慮裝訂的方式，如厚最好膠裝。
扉頁設計往往是我們忽視的細節。
以往的建議書都是直奔主題，不妨嘗試在扉頁設計上先有一段問候，感謝客户給我們提供了機會，親切的問候使客户如見其面，徒增親切之感。
同時通常建議書都比較厚，冀望客户通篇閲讀幾乎是不可能的，最好能在扉頁中增加一個建議書概要，簡單介紹建議書的框架及內容，突出建議書表達的中心思想，最好能夠提出客户最感興趣的問題，引導客户去閲讀建議書。
保險建議書宂長是我們常犯的毛病，故此筆者認為建議書中部分內容如需加重筆墨説明、或是增加參考材料等可用附件的方式予以補充，以保證建議書的簡約和縝密。
比如客户想要了解具體的條款內容，我們可在正文的保險專業建議部分簡要介紹條款主題，並將具體條款內容作為附件;又如保險策略部分在提及承保公司的選擇時，我們可在正文中分析保險公司特色，並將各家保險公司的簡介作為附件，以便客户翻閲。
